Yangına eğilimli bir bölgede yaşıyorsanız odun dumanı kokusu sizi derin bir uykudan uyandırabilir. Yangın nedeniyle mülklerini kaybetme tehlikesi birçok ev sahibi için bir gerçektir. İklim değişikliğinin giderek kendini göstermesiyle birlikte rüzgarlar ve kuraklık, alevlerin evinize sıçrama riskini artırıyor. En kötüsü gerçekleşirse ve eviniz hasar görürse veya kaybolursa, ödediğimiz sigortanın artacağını ve maliyetleri karşılayacağını umuyoruz. Ama olacak mı?
Sigorta Bilgi Enstitüsü’ne göre, standart ev sahibi sigortası mülk hasarını ve orman yangınlarından kaynaklanan kayıpları karşılayacak. Buna ek binalar, araçlar, evinizdeki eşyalar ve duman hasarının giderilmesi de dahildir. Ayrıca onarım çalışmaları veya yeniden inşa sırasında konuta ihtiyacınız olması durumunda sigortanın ek konut masraflarını karşılaması gerektiğini belirtiyorlar. Ancak Allstate ve Progressive gibi bazı sigorta şirketleri, ev sahibi poliçelerinin zararları karşılamaya yardımcı olabileceğini belirtiyor ancak bu dil pek çok belirsizlik bırakıyor. Daha net bir resim elde etmek için, Affordable American Insurance ve Safeco Insurance’ın Bağımsız Acentesi olan Ken Maddis ile özel olarak röportaj yaptık ve kendisi şunu belirtti: “Sigorta poliçelerindeki dil her zaman bir miktar riskten korunma içerir.”
Rahatlamak için ne yapabilirsiniz?
Konut sigortası alırken hata yapmak kolaydır ve acil bir durumda sigortanın tam olarak neleri kapsayacağını bilemeyebilirsiniz. Şüpheye düştüğünüzde öğrenin! Ken Maddis ile yaptığımız özel röportajda, ev sahiplerinin kontrol edilemeyen yangın hasarı durumunda nelerin sigorta kapsamına alınacağını öğrenmek için ne yapabilecekleri sorulduğunda, doğrudan acentelerinizle görüşmenizi tavsiye ediyor. Maddis, “Bir iddiada bulunana kadar tam olarak neyin ele alınacağını bilemezsiniz” diye uyardı. Ancak HO-3 (ev sahibi sigortasının en yaygın türü) ve daha iyisi gibi poliçelerle orman yangını hasarlarının çoğunun karşılanması gerektiğini ileri sürdü.
Ayrıca Maddis’e mülkleri orman yangınlarına karşı sigortalamak için ek adımlar olup olmadığını sorduk. Pek çok poliçenin uzatılmış yenileme maliyetlerine yönelik bir onay içerdiğini belirtti. Maddis bize bu mali tamponun “bir sigorta şirketinin bir evin değiştirilmesi için ekleyebileceği miktarın %25 ila 50’si kadar olduğunu” söyledi. Örneğin, eğer bir kişi %50 uzatılmış değiştirme teminatıyla 400.000 $’a sigortalıysa, o zaman aslında daha fazla paraya sahip olacaklardır. gerçek yeniden inşa maliyetlerine yönelik olarak 600.000 $’a kadar kullanılabilir.”
Batı eyaletleri, özellikle Teksas, Colorado ve Kaliforniya, orman yangını hasarı açısından en riskli eyaletlerdir ve bu bölgelerde mülkünüzü sigortalamak zor olabilir. Mülkünüzü sigortalamakta zorlanıyorsanız eyaletinizin Sigorta Gereksinimlerine Adil Erişim (FAIR) planları sunup sunmadığına bakın; bu programlar ev sahiplerinin yangına yatkın alanlarda sigortalanmalarına yardımcı olur. FUAR planları maliyetli olma eğilimindedir ve kapsadıkları kapsam bakımından daha sınırlıdır, ancak bazı maliyetlerin karşılanmasına yardımcı olacaktır.
