Ev Sahiplerinin İhtiyaç Duyabileceği 16 Sigorta Türü ve Nedeni

Ünlü sürrealist yazar Franz Kafka’nın bir zamanlar söylediği gibi: “İhtiyaç duyup sahip olmamaktansa, sahip olmak ve ihtiyaç duymamak daha iyidir.” Sigorta, ev sahipleri için lojistik bir sıkıntı gibi görünse de, amacı sizi bir dizi acil durum nedeniyle öngörülemeyen durumlardan korumaktır. Sel ve su yedekleme sigortasından Spooksafe sigortasına kadar (evet, evinizde paranormal aktivite olması durumunda sizi kapsar… buna daha sonra değineceğiz), olası sigorta fırsatları, poliçeler ve ek yolcuların listesi biraz bunaltıcı gelebilir. Ancak, konuma, sahip olduğunuz evin türüne ve diğer bazı faktörlere bağlı olarak evinizin ihtiyaçlarını akıllıca değerlendirmek, ihtiyaçlarınızı daraltmanıza yardımcı olabilir.

Bu durumlardan bazıları genellikle kişisel sorumluluk sigortası ve hatta uçak tehlike sigortası gibi temel ev sahibi sigorta poliçeleri kapsamında olsa da, evinizin bu sigorta ihtiyaçlarını yaratan faktörlere yatkın bir bölgede olması durumunda incelemek isteyebileceğiniz birkaç ekstra poliçe vardır. Temel kapsamınızda bazı hayati parçaların temsil edildiğinden emin olmak istiyorsanız veya konu evinize geldiğinde ne gibi ekstra önlemler alabileceğinizi merak ediyorsanız, bu liste dikkate almanız gereken çeşitli politikalar sunar. Bahsedilen Spooksafe sigortasına ihtiyacınız olmayabilir, ancak fırtına sigortası, deprem sigortası veya su yedekleme sigortası tercih edebileceğiniz şeyler olabilir.

Tüm ev sahiplerinin alet çantasında bulundurması gereken temel sigortalardan biri olan kişisel sorumluluk sigortası, evinizde bir misafirin uğradığı bedensel yaralanmayı kapsar. Bu ister dış güvertede kazara kayma ve düşme isterse merdivenlerden aşağı talihsiz bir yolculuk olsun, kişisel sorumluluk tıbbi bakım masraflarını karşılamalı ve cebinizden ödeme yapmak zorunda kalmamanızı sağlamalıdır. Bazı poliçeler aynı zamanda acı ve ıstırabı, olası ücret kayıplarını ve hatta ölüm yardımlarını da kapsar. Tipik olarak bu, ev sahibinizin sigorta poliçesinin bir parçasıdır, ancak teminatlar değişiklik gösterir; bu nedenle sizin sigortanızın neleri kapsadığını özenle kontrol edin.

Bu korumalar genellikle geleneksel ev sahibi sigorta poliçelerine de dahil edilir, ancak ek teminatlar da mevcuttur. Konut korumaları, evinizin yapısı ve mülkteki diğer binalar hakkında temel koruma sağlarken, kişisel mülkiyet koruması, ev içinde kaybolan kişisel eşyaları kapsar. Böylece hırsızlık, yangın, su baskını veya eşyalarınızın zarar görebileceği veya kaybolabileceği diğer büyük yaşam durumları durumunda, kişisel eşyalarınızın tazmin edilmesi mümkün olur. Bu iki şey için ek teminat almak, özellikle yüksek değerli ürünler için iyi bir fikirdir.

Yangın sigortası, mülk sigortasının başka bir şeklidir ancak daha uzmanlaşmış bir hizmet olarak kabul edilir. Tahmin edebileceğiniz gibi, yangın sigortası, ister maddi hasar ister eşya kaybı olsun, sizi yangındaki kayıplara karşı korumayı amaçlamaktadır. Ancak tüm yangın sigortası poliçeleri eşit yaratılmamıştır. Çoğunlukla, yangının kasıtlı olarak çıkarılıp çıkarılmadığına veya hatta yangınların yaygın olduğu yüksek riskli yerlere bağlı olarak hariç tutmalar gibi, yangından kaynaklanan kayıplara ilişkin uyarılar vardır. Beklentilerinizi karşıladığınızdan emin olmak için, varsa yangın sigortası poliçenizi düzenli olarak kontrol ettiğinizden emin olun.

Muhtemelen hiçbir zaman kullanmak istemeyeceğiniz ancak bir felaket durumunda yaptırmaktan memnuniyet duyacağınız bir diğer sigorta olan sel sigortası, hem yapısal hem de kişisel mülk kayıplarını karşılamalıdır. Poliçeniz ve fiyatı büyük ölçüde konumunuza, evinizin yapısına, yaşına, malzemelerine ve evin türüne göre etkilenecektir. Peyzaj düzenlemesi ve belirli bina türleri gibi bazı yapıların ve yapılı ortamların genellikle sel sigortası kapsamında olmadığını, ancak küf gibi selden kaynaklanan diğer beklenmedik hasarları kapsayabileceğini unutmayın.

Deprem sigortası, uzmanlaşmış hizmetin başka bir şeklidir ve tahmin edeceğiniz gibi, deprem durumunda maddi hasarları karşılar; bu, genellikle geleneksel poliçelerin karşılamadığı bir maliyettir. Sellerde olduğu gibi deprem sigortasının maliyeti de konuma, evinizin nasıl inşa edildiğine ve seçilen teminat düzeyine bağlı olarak değişecektir. Temel poliçenizin yukarıda bahsedilen felaket olaylarını kapsadığını varsaymak yaygın bir ev sigortası hatasıdır, ancak ek poliçeler olmazsa, trajediler sırasında evinizdeki kayıplara karşı hazırlıksız ve kancada yakalanabilirsiniz.

Yukarıdaki senaryoların tümü büyük kayıplara yol açabilir ve özel sigorta olsa bile, amortisman değerlerinden dolayı yeniden inşa etmeye yetecek kadar para alamayabilirsiniz. Örneğin, arabanızı bir selde kaybettiyseniz, yenileme değeri, arabayı satın aldığınızda ödediğiniz fiyat değil, arabanın mevcut fiyatı olacaktır. Değiştirme artı maliyet politikaları, bu ek kapsamı eklemeyi ve doğru değiştirme maliyetlerini almanızı sağlamayı amaçlamaktadır. Ayrıca, mülklerine uzun süredir sahip olan ve mülk değerinin düşmesinden endişe duyan ev sahiplerini koruma gibi ek bir faydası da vardır.

Günümüzde arazi anlaşmazlıklarının geçmişte kaldığı düşünülebilir, ancak gerçekte, birisinin çitinin nereye gidebileceği veya o banketin komşuya ait olup olmadığı konusunda hala tartışmalar var. Tapu sigortası, ev sahiplerini mülkün mülkiyeti konusundaki anlaşmazlıklardan kaynaklanan zararlardan korur. Konu sadece çit tartışmaları da değil; Tapu sigortası aynı zamanda önceki anlaşmazlıklardan dolayı evinizde ortaya çıkan gizli hacizlere karşı da koruma sağlar. Ev hala size veya mirasçılarınıza ait olduğu sürece, tapu sigortası bu tapuyu güvende tutar.

Büyük bir mülk kaybı yaşadığınızda, düşündüğünüz son şey, taşındığınızda muhtemelen uğraşmak zorunda kalmadığınız tüm o büyükbabadan kalma kodlardır. Ancak bir yapıyı hasardan sonra yeniden inşa etmek veya onarmak bir yönetmelik veya yasayı tetikliyorsa, kendinizi, onu yasalara uygun hale getirmek için bir şeyleri değiştirmek veya onarmak için beklediğinizden daha yüksek bir ücret karşılığında kancanın ortasında bulabilirsiniz. Bununla birlikte, yönetmelik veya yasa kapsamıyla, söz konusu yönetmelik veya yasanın ele alınmasıyla birlikte gelen belirli bir maliyet miktarını korur.

Sel sigortası doğal bir afeti kapsasa da, su yedekleme ve kanalizasyon teminatı sizi karter pompası arızası veya tesisat yedeklemeleriyle ilgili maliyetlerden korur. Bu ek teminatın mülk/kişisel eşya kaybını da içermesi yaygın bir durum olsa da, bazı poliçeler kullanım kaybını bile içerecektir; bu, onarım sırasında alternatif konaklama yerlerinde kalırken maruz kaldığınız tüm yaşam masraflarının size geri ödeneceği anlamına gelir. Bu ek fayda için sigorta kapsamınızı kontrol ettiğinizden emin olun, çünkü otelinizin veya geçici konutunuzun sigorta kapsamına alınması, stresli bir dönemde omuzlarınızdan büyük bir yük kalkacaktır.

Kıyı kapsamı özellikle kıyı şeridi yakınında yaşayan belirli sorunları olabilecek kişileri hedef alır. Bazı durumlarda, sel sigortası gibi diğer sigortalar, kasırgalar, tropik fırtınalar, fırtına dalgalanmaları ve aşırı su baskınlarından kaynaklanan hasarlar da dahil olmak üzere, kıyı sigortası kadar derece ve spesifik hasarları kapsamaz. Rüzgar hasarı da ek bir önlem olarak rutin olarak kıyı sigortası kapsamındadır. Yükselen deniz seviyeleri ve çevresel değişiklikler, kıyıdaki ev sahiplerini sürekli olarak gergin hale getiriyor; bu nedenle kıyı sigortası, bu niş endişelerin doğrudan giderilmesine yardımcı oluyor.

Bazen temel ev sahibi sigorta poliçelerinde bulunan bir başka poliçe olan uçak tehlikesi, bir uçağın arızalanması veya uçaktan başka bir nesnenin düşmesi durumunda ev sahiplerini zarara karşı korur. Teorik olarak konutları ve kişisel eşyaları kapsıyor ancak uçağın kasıtlı olarak düşürülmesi durumunda tetiklenmeyecek. Bu politika, yalnızca gökten düşen herhangi bir nesneye değil, uçaklara, parçalarına veya bagaj gibi uçakla ilgili şeylere özeldir. Genel havacılık da dahil olmak üzere bir uçuş yolu kapsamında yaşıyorsanız, bunun kapsam dahilinde olduğundan emin olmak için poliçenizi kontrol edin.

Uçak tehlikesi, bazı temel ev sahibi sigorta poliçelerinde özel olarak belirtilen bir ‘adlandırılmış tehlike’ olmasına rağmen, ‘açık tehlikeler’, yukarıda bahsedilen çevre sigortaları gibi özel bir sigortanız olmadığı sürece sıklıkla kapsanmaz. Şaşırtıcı bir şekilde kar, buz ve karla karışık yağmur hasarı gibi olaylar açık tehlike olarak kabul edilir. Ancak havuzlar, verandalar, araba yolları, çitler ve tenteler gibi yapılara verilen hasarlar genellikle ilave kar, buz veya sulu karla mücadele politikaları olmadan karşılanmaz. Bu, sert kışların yaşandığı, metrelerce karın yaygın olduğu bölgelerde, hiç akıllıca olmayan bir politika olmalıdır.

Rüzgar fırtınası ve dolu sigortası, kasırga, kasırga ve dolu fırtınası gibi şiddetli hava koşullarından evinizin yapısına ve içeriğine gelebilecek hasarları kapsar. Bu, yukarıda bahsedilen felaketler için harika bir özet gibi görünse de, buna ek olarak başka bir politikaya daha ihtiyaç duyabileceğiniz fırtınanın adlandırıldığı durumlardır. ‘Adlandırılmış fırtına’ sigortası, tropik bir fırtına, kasırga veya Ulusal Hava Durumu Servisi gibi bir kuruluş tarafından resmi olarak adlandırılan başka bir hava olayının neden olduğu hasarlar için özel, genellikle daha yüksek bir indirim yüzdesi uygular. Bu fırtınalar ve buna bağlı hasarlar, temel ev sahibi sigortası kapsamında değildir.

Düzenli ev sahibi sigorta poliçelerinin olağan bir parçası olmasa da, çukurlar ek bir poliçe veya ek poliçe ile karşılanabilir. Kayaların, karayolunun veya diğer katı maddelerin suyla çözülmesinin zemini çökerttiği nadir bir olay olan obruklar ülkenin çoğu bölgesinde nadir görülürken, Alabama, Florida, Kentucky ve Teksas dahil bazı eyaletlerde yaygın olabilir. Düden kapsamı, böyle beklenmedik bir felaket durumunda evinizi yeniden inşa etmek veya onarmak için ödeme sunmanın yanı sıra evinizin ve temelinizin altındaki araziyi stabilize etmeyi de sağlayacaktır.

Kiralık yazlık gibi her zaman kullanılmayan bir mülkünüz varsa vandalizm ve kötü niyetli yaramazlıklara karşı ek bir politika almayı düşünün. Ev sahibi sigorta poliçeleri kapsamında genellikle vandalizme karşı koruma sağlayan bazı temel teminatlar bulunur, ancak çoğu zaman bu sigorta, kiralamalar gibi belirli bir süre boş kalan konutlara verilen zararları kapsamaz. Bu ek güvenlik önlemleri, daimi ikametgahınız, mülkünüzdeki başka bir konut veya kiralık bir birim olup olmadığına bakılmaksızın, bireyler tarafından yapılan kasıtlı yıkım ve/veya yaralanmaları kapsamayı amaçlamaktadır.

Ev sahibi sigortasının en niş türlerini kapsadığımızı düşünüyorsanız henüz hiçbir şey görmediniz. Birleşik Krallık’ta şu anda faaliyette olmayan bir sigorta şirketi tarafından sağlanan bir hizmet olan Spooksafe sigortası, paranormal faaliyetlere karşı 1 milyon dolara kadar teminat sunuyor. Yaralanma ve ölümün yanı sıra hayaletler, gulyabaniler, vampirler ve kurt adamların neden olduğu maddi hasar ve saldırıları da kapsar. Kulağa saçma gelebilir ama ABD’de bir kadın gizemli bir şekilde ölüme atıldığında bir aile ödeme aldı. Eğer ilgileniyorsanız, diğer işlevsel şirketler hala benzer özel sigortalar sunuyor.